(北京)日前，百融金融信息服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“百融金服”)與廣東粵財(cái)金融云科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“粵財(cái)金科”)簽署“戰(zhàn)略合作框架協(xié)議”，雙方共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。通過(guò)在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域的深度合作，“實(shí)驗(yàn)室”會(huì)建起數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、金融普惠大眾提供更具有價(jià)值的智能化金融服務(wù)。
人工智能時(shí)代，傳統(tǒng)金融行業(yè)正面臨深刻變革，通過(guò)新技術(shù)推動(dòng)金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨。在這一背景之下，雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作。合作主要分為三部分，其中，雙方聯(lián)手組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”是合作中最重要的內(nèi)容。
百融金服副總裁陳雷發(fā)言
“實(shí)驗(yàn)室”將聚焦于智能風(fēng)控場(chǎng)景等領(lǐng)域，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，進(jìn)行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力以及風(fēng)控預(yù)警能力，形成智能化、線上化、自動(dòng)化智慧風(fēng)控解決方案。具體而言，“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”研究項(xiàng)目的應(yīng)用方向主要包括四個(gè)方面。
粵財(cái)金科常務(wù)副總經(jīng)理張為峰發(fā)言
首先，在反欺詐領(lǐng)域進(jìn)行深度探索�！捌栈萁鹑谌斯ぶ悄苈�(lián)合實(shí)驗(yàn)室”將利用現(xiàn)有先進(jìn)的人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，在欺詐識(shí)別上，通過(guò)運(yùn)用深度學(xué)習(xí)、關(guān)系圖譜來(lái)識(shí)別團(tuán)伙型欺詐，為粵財(cái)金科實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)、跨客群的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。
此外，雙方將聯(lián)合建模。目前，百融金服在信用評(píng)分研究領(lǐng)域不斷尋求突破，在業(yè)內(nèi)首次將深度學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)方法用于信用評(píng)分，效果較傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)方法提升30%，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力顯著增強(qiáng)。“實(shí)驗(yàn)室“致力于將深度學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)方法用于粵財(cái)控股的信用評(píng)分開(kāi)發(fā)中，為粵財(cái)金科資產(chǎn)提供更牢固的安全保障。
在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)層面，粵財(cái)金科將基于雙方標(biāo)簽數(shù)據(jù)，構(gòu)建客制化機(jī)器學(xué)習(xí)預(yù)測(cè)模型，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控。
百融金服普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理蒲克強(qiáng)
小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)全息畫(huà)像也是“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”研究的重要方向之一。由于小微企業(yè)具備雙重屬性，對(duì)其的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估往往需要兼具企業(yè)實(shí)體(B)和企業(yè)主(C)。依據(jù)百融金服成熟的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和龐大的數(shù)據(jù)積累，“實(shí)驗(yàn)室”將整合產(chǎn)業(yè)的場(chǎng)景數(shù)據(jù)和行業(yè)數(shù)據(jù)，挖掘?qū)χ行∥⑷后w全新的C+B“主體信用+交易信用”風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像。并依靠人工智能的識(shí)別手段技術(shù)，不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，強(qiáng)化風(fēng)控預(yù)警能力，形成智能化、線上化、自動(dòng)化智慧風(fēng)控解決方案。
除共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”之外，雙方還將進(jìn)行產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景挖掘，進(jìn)行線上化、場(chǎng)景化信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)。利用“業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化”雙向手段，提升金融服務(wù)的效率與品質(zhì)。在雙方看來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”的本質(zhì)是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的在線化、數(shù)據(jù)化，即“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化”。通過(guò)整合供應(yīng)鏈融資過(guò)程中的物流、商流、信息流、資金流，從而更為準(zhǔn)確地判斷和衡量借款企業(yè)實(shí)際還款能力，為解決金融核心業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供支撐。與此同時(shí)，“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”也很重要。即如何將數(shù)據(jù)背后的信息，應(yīng)用到實(shí)際操作中，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)需求。“實(shí)驗(yàn)室”將通過(guò)對(duì)各行業(yè)的深度解讀，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的金融化，在風(fēng)控模型的設(shè)計(jì)和金融產(chǎn)品的打造上做到“量體裁衣”，助力金融機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。
粵財(cái)金科與百融金服已經(jīng)開(kāi)始就塑化產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈場(chǎng)景展開(kāi)合作，聯(lián)合打造普惠金融風(fēng)控體系對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)提供服務(wù);還將與粵財(cái)控股旗下的粵財(cái)信托、廣東再擔(dān)保等機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，助力普惠金融。
此外，雙方還將在培訓(xùn)與技術(shù)交流領(lǐng)域進(jìn)行深度合作，搭建業(yè)務(wù)專(zhuān)家和技術(shù)骨干交流合作平臺(tái)，共同促進(jìn)大數(shù)據(jù)以及人工智能科技成果的產(chǎn)品化。
百融金服CEO張韶峰表示 ，百融金服的企業(yè)理念是：讓金融普惠大眾，公司致力于在普惠金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)三個(gè)目標(biāo)，即：構(gòu)建、連接和賦能，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，百融金服正在構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈，通過(guò)業(yè)界領(lǐng)先的”C+B”金融科技平臺(tái)搭起普惠金融供需兩端橋梁;并通過(guò)數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能、平臺(tái)賦能，把資產(chǎn)、資金進(jìn)行有效地連接，實(shí)現(xiàn)賦能。
粵財(cái)金科常務(wù)副總經(jīng)理張為峰表示，金融科技板塊對(duì)于粵財(cái)集團(tuán)的戰(zhàn)略發(fā)展具有極其重要的意義。目前，粵財(cái)金科正在不斷加快在云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域的布局，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，持續(xù)改善用戶(hù)體驗(yàn)，致力于打造廣東省金融領(lǐng)域的行業(yè)云平臺(tái)，促進(jìn)金融與科技能力的融合，為用戶(hù)提供全方位、體驗(yàn)式綜合金融服務(wù)�！捌栈萁鹑谌斯ぶ悄苈�(lián)合實(shí)驗(yàn)室“的建立，將助力粵財(cái)金科打造豐富多樣的新金融生態(tài)圈。
在業(yè)界看來(lái)，粵財(cái)金科與百融金服共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室“，意義深遠(yuǎn)。
首先，標(biāo)志著人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域，已經(jīng)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化合作“深水區(qū)”。依靠頭部企業(yè)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)將逐步形成，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、金融普惠大眾提供更具有價(jià)值的智能化金融服務(wù)。人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的結(jié)合，會(huì)在普惠金融的四個(gè)階段精準(zhǔn)獲客、新客戶(hù)申請(qǐng)準(zhǔn)入、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理和催收方面，顯示出更高質(zhì)量的應(yīng)用效果。有預(yù)測(cè)稱(chēng)，通過(guò)深度學(xué)習(xí)的算法和人工智能技術(shù)，至少可以代替80%的人工工作。
此外，“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室“的建立，意味著普惠金融將通過(guò)金融科技的助力，駛?cè)搿翱煨械馈薄Ｔ跇I(yè)界看來(lái)，普惠金融的客群主要是小微企業(yè)、中低收入的城鎮(zhèn)人口和三農(nóng)，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩(wěn)定;從產(chǎn)品來(lái)看，普惠金融的產(chǎn)品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒(méi)有可以抵押的資產(chǎn)。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常服務(wù)于大企業(yè)、大公司，客戶(hù)數(shù)量少，額度比較大，基本上靠人工服務(wù)就可以。但在開(kāi)展普惠金融時(shí)，通常遇到的是客戶(hù)數(shù)量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統(tǒng)銀行的作業(yè)方式較難適應(yīng)。通過(guò)金融科技助力，獲客渠道和服務(wù)渠道將更加互聯(lián)網(wǎng)化;風(fēng)控手段也更為大數(shù)據(jù)化和人工智能化，這些都有利于普惠金融快速發(fā)展。
服務(wù)于小微企業(yè)、雙創(chuàng)、扶貧、三農(nóng)等領(lǐng)域的普惠金融，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。自2011年起，國(guó)家相繼出臺(tái)一系列針對(duì)中小微企業(yè)的支持與扶持政策，以實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)健康、良好發(fā)展。在一系列政策的指引下，發(fā)展并服務(wù)于惠普金融，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)社會(huì)、服務(wù)民生的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)�；涁�(cái)金科與百融金服聯(lián)手成立的“普惠金融人工智能聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，將為提升惠普金融的技術(shù)研發(fā)水平、服務(wù)的品質(zhì)和效率，樹(shù)立新的行業(yè)標(biāo)桿。惠及民眾，遠(yuǎn)見(jiàn)未來(lái)。
企業(yè)介紹：
百融金服:
百融金服成立于2014年3月，是一家利用人工智能、風(fēng)控云、大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)提供客戶(hù)全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)。作為較早涉入金融信息服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)之一，百融金服憑借服務(wù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)先入優(yōu)勢(shì)、以及超強(qiáng)的大數(shù)據(jù)處理和建模能力，為信貸行業(yè)用戶(hù)提供包括營(yíng)銷(xiāo)獲客、貸前信審、貸中管控以及貸后管理在內(nèi)的客戶(hù)全生命周期產(chǎn)品和服務(wù);為保險(xiǎn)行業(yè)用戶(hù)提供精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、存量客戶(hù)管理以及個(gè)性化產(chǎn)品定制等產(chǎn)品和服務(wù)。
在普惠金融領(lǐng)域，百融金服目前在塑化行業(yè)、快消行業(yè)和“三農(nóng)”等多個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域開(kāi)啟了供應(yīng)鏈金融的布局，基于C+B全息風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像打造的“惠融貸”已經(jīng)在多家金融機(jī)構(gòu)落地合作。
百融金服是業(yè)內(nèi)較早將大數(shù)據(jù)和人工智能應(yīng)用于反欺詐的企業(yè)之一，擁有成熟的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和龐大的數(shù)據(jù)積累，廣泛應(yīng)用于垂直電商、垂直媒體、銀行、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域。
粵財(cái)金科：
粵財(cái)金科是廣東省屬金融控股龍頭企業(yè)粵財(cái)控股旗下子公司。目前，粵財(cái)控股逐步形成了以信托理財(cái)、資產(chǎn)管理、融資增信為龍頭，涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)投資、私募基金、融資租賃、離岸金融和實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)的一體化綜合金融服務(wù)平臺(tái)。目前，公司正在成功完成金融租賃牌照申籌的基礎(chǔ)上，全面推動(dòng)合資證券、信用保證保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等牌照的申請(qǐng)和并購(gòu)控股銀行的相關(guān)工作，力爭(zhēng)通過(guò) 5 年努力，成為視野全球化、運(yùn)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化，信譽(yù)卓著的一流省屬金控集團(tuán)。
粵財(cái)控股作為廣東省屬一體化綜合金融服務(wù)平臺(tái)，于2015年提出“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”發(fā)展戰(zhàn)略，緊抓新一輪科技革命機(jī)遇，加快向科技驅(qū)動(dòng)型金融集團(tuán)轉(zhuǎn)型。以粵財(cái)金科為依托，相繼發(fā)起設(shè)立了互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)小貸、供應(yīng)鏈金融等公司，組建了粵財(cái)金融科技板塊。
粵財(cái)金科通過(guò)金融科技創(chuàng)新扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力普惠金融，截至目前，已經(jīng)服務(wù)超過(guò)3800戶(hù)小微企業(yè)、50萬(wàn)個(gè)個(gè)人企業(yè)，普惠金融投放超過(guò)50億。
