向銀行申請經(jīng)營貸時(shí)，抵押的房產(chǎn)購買沒滿半年，在最近3個(gè)月內(nèi)又買了房子，那么 恭喜你 ：如果是在深圳拿經(jīng)營貸炒房，又符合這些條件，還被銀行發(fā)現(xiàn)了，貸款可能就會被銀行收回去。
這一次，深圳的經(jīng)營貸炒房客們，要面對的可能不是小范圍抽查，而是監(jiān)管的專項(xiàng)檢查。3月12日，一份在網(wǎng)上流傳的《關(guān)于開展普惠抵押類貸款信息及流向核查的通知》顯示，為防范信貸資金流入房地產(chǎn)市場，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)核查要求，對2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下的普惠口徑貸款進(jìn)行核查。
而這并非空穴來風(fēng)。第一財(cái)經(jīng)記者從接近監(jiān)管的人士處獲悉，3月11日，監(jiān)管已經(jīng)召集深圳各大商業(yè)銀行開會，要求對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)市場進(jìn)行排查。某股份制銀行人士亦稱，已經(jīng)接到對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)炒房進(jìn)行排查的通知。
最近幾年，深圳對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸炒房的檢查一直在進(jìn)行。某國有大行深圳分行人士此前告訴第一財(cái)經(jīng)記者，最近兩年來，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸的檢查，監(jiān)管一直沒有放松，已經(jīng)成為常規(guī)動作，該行去年就因?yàn)榭蛻衾媒?jīng)營貸違規(guī)炒房被監(jiān)管處罰，另一大行早前也因此受罰。
第一財(cái)經(jīng)記者從深圳銀行業(yè)人士處獲悉，與以往的例行抽查有所不同，這次是專項(xiàng)檢查。某股份制銀行深圳支行行長稱，此次檢查的主要內(nèi)容是，申請貸款時(shí)，抵押房產(chǎn)過戶是否已滿8個(gè)月，貸款發(fā)放是否已滿6個(gè)月，貸款人及配偶最近3個(gè)月內(nèi)是否存在買房記錄。
而這也是2020年4月以來，深圳第二次排查經(jīng)營貸炒房。去年4月20日，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行聯(lián)合召開座談會，要求商業(yè)銀行對信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)全面排查，原則上要求向銀行申請經(jīng)營貸時(shí)，借款人用做抵押的房產(chǎn)，持有時(shí)間不得少于6個(gè)月。
在深圳，一些利用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸炒房的做法，此前也在監(jiān)管抽查中屢被發(fā)現(xiàn)。銀行業(yè)人士稱，例行檢查中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營貸、消費(fèi)貸炒房，一般都是銀行貸款審核不嚴(yán)，或挪用時(shí)間與取得貸款間隔時(shí)間過短，而且使用貸款時(shí)也沒有隱藏實(shí)際資金流向。為了避免暴露實(shí)際用途，不少貸款人采取多賬戶轉(zhuǎn)賬的方式，隱藏貸款的實(shí)際流向。
除了深圳，北京、上海、廣東等地也已開始排查經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市。今年1月，上海銀保監(jiān)局發(fā)文，要求轄內(nèi)銀行倒查半年相關(guān)業(yè)務(wù)，對去年6月以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款以及個(gè)人住房貸款全面自查。2月1日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的公告，針對部分購房者挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金作為購房款等情況，開展大數(shù)據(jù)篩查。根據(jù)媒體報(bào)道，3月11日，廣東各家銀行機(jī)構(gòu)全面開展信貸資金違規(guī)流入樓市專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，并在金融監(jiān)管部門指導(dǎo)下加強(qiáng)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸審核力度。
按照《合同法》規(guī)定，貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況，貸款人享有停止發(fā)放借款的權(quán)利，借款人未按照約定的用途使用借款，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同。
這意味著，一旦挪用經(jīng)營貸炒房被發(fā)現(xiàn)，銀行有權(quán)提前收回貸款。根據(jù)某上市銀行深圳分行人士介紹，在限定時(shí)間內(nèi)歸還貸款，挪用貸款不影響個(gè)人征信記錄。若限期未還，銀行一般都會起訴。銀行起訴之后，就會記入個(gè)人征信記錄。
