經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 黃蕾“今后，在廣大中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間，將會成長起一批高科技服務(wù)型中小企業(yè)，他們主要采用新技術(shù)、新方法、新的組織系統(tǒng)思維，比如利用區(qū)塊鏈技術(shù)等，促進(jìn)中小微企業(yè)融資難題的解決。”3月 25日，中國中小企業(yè)協(xié)會副會長寧金彪對經(jīng)濟(jì)觀察報表示，就他的觀察來看，現(xiàn)在上述情況已經(jīng)起步。
結(jié)合多年在政府機(jī)關(guān)和企業(yè)的工作經(jīng)驗，寧金彪認(rèn)為，中小企業(yè)的融資問題，某種程度上說，不是認(rèn)識問題、政策問題、態(tài)度問題，而是金融機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)定位、管理手段和操作技術(shù)、成本和風(fēng)險控制問題，只要金融機(jī)構(gòu)想支持中小企業(yè)，且又有合適的技術(shù)、手段和辦法解決中小企業(yè)的信息收集、信用評價、風(fēng)險識別和管控等難題，企業(yè)的融資之路就是暢通的。“無論是什么技術(shù)，其本質(zhì)都是一致的，都是為了增強(qiáng)科學(xué)性、精確性、便捷性并降低成本。對于金融機(jī)構(gòu)來說，能夠把原來固定的、分散的、死板的信息，通過適宜的技術(shù)和方法有效加工，之后形成可供判斷的決策依據(jù)，成為金融機(jī)構(gòu)的‘抓手’，就能促進(jìn)他們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供融資服務(wù)。”
區(qū)塊鏈技術(shù)解決融資難題
寧金彪表示，中小企業(yè)融資難、融資貴，某種層面上可以說是一個世界級的難題。核心是中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)，大部分規(guī)模不大，管理不夠規(guī)范，所以內(nèi)部的信用體系建設(shè)不到位，這是難以避免的。因此對于大的金融機(jī)構(gòu)來講，對中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)按照傳統(tǒng)流程去審批貸款，由于授信額度孝企業(yè)數(shù)量多、難以對企業(yè)的信用進(jìn)行準(zhǔn)確把握等因素，成本較高，風(fēng)險也大，較難兼顧。
他介紹，協(xié)會一直在扶持推動高科技中小企業(yè)成長，以便借助高科技特別是大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算、智能化和區(qū)塊鏈技術(shù)，打通金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)融資中的“堵點”。其核心便是通過技術(shù)性、方法性、可操作的措施，來使原來不對稱的信息變得對稱，原來不好把控的風(fēng)險點變得能夠把控，原來不便于做信用評價的體系變得能夠進(jìn)行較為精準(zhǔn)的信用評價，“靠科技、系統(tǒng)等來解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，是更為長遠(yuǎn)的。”寧金彪如是說。
應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)便是一種方式。寧金彪表示，用通俗易懂的話來說，區(qū)塊鏈技術(shù)的核心是把原來的大數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，讓“信息”產(chǎn)生“應(yīng)有價值”，讓“信息流”與“價值流”統(tǒng)一起來。區(qū)塊鏈技術(shù)可以追溯信息的來源、認(rèn)證信息的真?zhèn)�、更為�?zhǔn)確地衡量數(shù)據(jù)的價值，促進(jìn)企業(yè)融資問題的解決。進(jìn)一步來解釋，即區(qū)塊鏈技術(shù)在一定意義上，是把原來比較“死”的數(shù)據(jù)，通過適當(dāng)?shù)募庸�，變�(yōu)楦涌尚�、可靠、系統(tǒng)化的具有高利用價值的數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此進(jìn)行價值識別，作出判斷，以信息和價值的流動，促進(jìn)資金的暢通。
不過，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的日益進(jìn)步、應(yīng)用場景的不斷拓展、相關(guān)企業(yè)的逐漸增多，判斷和使用時也需要保持客觀冷靜的態(tài)度。在3月25日舉辦的第一屆“中國中小企業(yè)協(xié)會區(qū)塊鏈創(chuàng)新高峰論壇”上，中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬指出，近年來政策的扶持與資本的活躍，推動著區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上快速的上升期，產(chǎn)業(yè)中浮現(xiàn)出一批又一批企業(yè)積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)，在金融、政務(wù)、醫(yī)療健康、物流、公益慈善等各個行業(yè)及領(lǐng)域。目前，作為新興技術(shù)的產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈仍然處于發(fā)展的早期，魚龍混雜的市場環(huán)境下不乏存在假借區(qū)塊鏈技術(shù)的名義，實則并未開展實際業(yè)務(wù)的不良企業(yè)，不僅欺騙了投資者跟其他利益相關(guān)方，更是擾亂了市場環(huán)境，所以對于這種不良的現(xiàn)象也亟待建立和完善嚴(yán)格的監(jiān)督管理制度。
如何實現(xiàn)?
中科院計算所區(qū)塊鏈實驗室主任孫毅表示，區(qū)塊鏈有很多的應(yīng)用，其中在金融領(lǐng)域有重要的應(yīng)用，可以利用區(qū)塊鏈解決供應(yīng)鏈金融上面存在的信任難拆分問題。在以前的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)里，金融機(jī)構(gòu)信任核心企業(yè)，但是很遺憾金融機(jī)構(gòu)對于核心企業(yè)的信任關(guān)系并沒有辦法拆分成更小的成分沿著供應(yīng)鏈逐級向下傳遞。區(qū)塊鏈技術(shù)可以很好地解決這個問題。
孫毅表示，可以讓產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等共同加入進(jìn)來構(gòu)建一個聯(lián)盟的區(qū)塊鏈。但是他坦言，在實際推廣中可能會遇到現(xiàn)實難題，其中一個難點便是如何能夠說服大家都加到同一條區(qū)塊鏈上來。“很多時候由于競爭的顧慮、政策的限制等，使得很多企業(yè)在整個系統(tǒng)里面位于眾多的節(jié)點，大家不能加到同一個鏈上面。”他如是說，因此需要建立信任關(guān)系，實現(xiàn)區(qū)塊鏈跟區(qū)塊鏈之間的可靠傳遞，即實現(xiàn)區(qū)塊鏈互聯(lián)互通。
目前，雖然存在諸多難點，但是從企業(yè)個案來看，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)開始落地到具體的中小企業(yè)融資案例中。據(jù)火鏈科技CEO袁煜明介紹，近期他們與某地方銀行和白酒企業(yè)合作，做了一套基于區(qū)塊鏈技術(shù)的融資平臺。“企業(yè)為了發(fā)展，需要向經(jīng)銷商、渠道商去鋪貨，經(jīng)銷商和渠道商普遍資金不足，如何保障后者的資金供給，同時打消銀行產(chǎn)生壞賬的顧慮？通過把白酒的庫存上鏈，能夠在鏈上追蹤白酒的狀態(tài)，因為銀行能夠保持對白酒庫存的動態(tài)觀察，白酒的變現(xiàn)能力也較強(qiáng)，有了白酒的鏈上憑證，銀行才敢于放款給該白酒企業(yè)上下游的企業(yè)。”
袁煜明表示，這其中涉及一個資產(chǎn)數(shù)字化問題，用區(qū)塊鏈來做資產(chǎn)數(shù)字化，把資產(chǎn)上鏈確權(quán)，可以更好地實現(xiàn)流轉(zhuǎn)交易、抵押融資、納入征信等等。
那么，目前哪些資產(chǎn)可以進(jìn)行上鏈確權(quán)？袁煜明介紹，目前公司對可上鏈資產(chǎn)有兩大考察維度，第一個維度是資產(chǎn)的變現(xiàn)價值，第二個維度是上鏈信息要確保真實性，即保證物理世界的東西和鏈上的信息一一對應(yīng)。“基于上述情況，可以逐步實現(xiàn)無論實體的股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、商品，還是虛擬的數(shù)據(jù)、知識產(chǎn)權(quán)、電子積分等的上鏈確權(quán)。”
