根據(jù)OneSpan最近發(fā)起的一項(xiàng)調(diào)查，美國50%的銀行高管和領(lǐng)導(dǎo)主要關(guān)注進(jìn)入2022年的數(shù)字貨幣。雖然美國在發(fā)展中央銀行數(shù)字貨幣方面滯后，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)正越來越多地尋求為加密貨幣行業(yè)帶來監(jiān)管的明確性。這包括打擊加密貨幣在欺詐、洗錢和其他非法活動中的使用，以及對加密貨幣資產(chǎn)施加稅收要求。
研究發(fā)現(xiàn)，美國41%的受訪者同意，對加密貨幣的更有效監(jiān)管將使該市場對銀行的參與更具吸引力。事實(shí)上，更清晰的監(jiān)管和風(fēng)險緩解將允許銀行更容易地進(jìn)入新興行業(yè)，其中較為突出的就是反洗錢(AML)要求的應(yīng)用。
通過利用加密貨幣和其他基于區(qū)塊鏈的技術(shù)的力量，銀行可以為客戶提供更高效和透明的服務(wù)，更好地與金融科技競爭并提高利潤。
事實(shí)上，拜登政府一直渴望建立對加密貨幣的監(jiān)督機(jī)制和報告要求，而不施加直接的禁令或其他嚴(yán)厲的規(guī)定。拜登在11月中旬簽署的基礎(chǔ)設(shè)施法將報告要求擴(kuò)展到定義廣泛的“數(shù)字資產(chǎn)”類別，其中包括加密貨幣和不可偽造的代幣(NFTs)。
在擴(kuò)大反洗錢現(xiàn)金報告要求方面，數(shù)字資產(chǎn)交易超過10,000美元的收件人必須在貿(mào)易或商業(yè)背景下提交IRS 8300表。這項(xiàng)要求將在2024年之前生效，以允許財政部和國稅局進(jìn)一步澄清，包括數(shù)字資產(chǎn)的定義。
備受矚目的勒索軟件計劃，在大流行期間變得更加普遍和復(fù)雜，一直是加密貨幣監(jiān)管領(lǐng)域的主要推動力。FinCEN在2021年6月發(fā)布的反洗錢/打擊恐怖主義國家優(yōu)先事項(xiàng)中，將包括網(wǎng)絡(luò)犯罪、網(wǎng)絡(luò)安全和虛擬貨幣都納入考慮因素。
該機(jī)構(gòu)指出，“能夠快速追蹤和攔截虛擬貨幣收益”是打擊勒索軟件付款的一個關(guān)鍵目標(biāo)，因?yàn)槔账鬈浖且约用茇泿乓蟮摹?0月，司法部成立了一個國家加密貨幣執(zhí)法小組，調(diào)查和起訴非法活動中的加密貨幣案件。
歸納看來，今年美國推出了幾項(xiàng)立法，都旨在提供監(jiān)管清晰度并打擊加密貨幣在犯罪中的作用。8月在國會提出的《制裁和制止勒索軟件法案》，旨在通過制定強(qiáng)制性網(wǎng)絡(luò)安全要求和監(jiān)管加密貨幣交易所，以加強(qiáng)國家網(wǎng)絡(luò)安全。根據(jù)這份目前仍等待參議院批準(zhǔn)的法案中，財政部長將在法案通過后的180天內(nèi)制定和實(shí)施法規(guī)，以減少加密貨幣交易所的匿名性。
4月在眾議院通過的《消除創(chuàng)新障礙法》將要求證券交易委員會和商品期貨交易委員會建立一個關(guān)于數(shù)字資產(chǎn)的聯(lián)合工作組，以促進(jìn)監(jiān)管的清晰度并鼓勵創(chuàng)新。此外，《代幣分類法》進(jìn)一步尋求通過定義“數(shù)字代幣”來促進(jìn)監(jiān)管透明度，這些代幣將被豁免于證券的定義之外。
進(jìn)入2022年，一個重大的挑戰(zhàn)將是制定一個更具凝聚力的方法來監(jiān)管加密貨幣行業(yè)。各個州和國家機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始著手發(fā)布有時是不同的規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和定義。這創(chuàng)造了一個分散的監(jiān)管環(huán)境：美國證券交易委員會、美國國稅局和美國商品交易委員會都對加密貨幣有不同的定義，而且每個機(jī)構(gòu)都想在制定進(jìn)一步的監(jiān)管中發(fā)揮作用。
由于加密貨幣的跨國性質(zhì)，美國還必須尋求參與國際反洗錢/打擊恐怖主義的努力和國際標(biāo)準(zhǔn)的制定。一個關(guān)鍵的優(yōu)先事項(xiàng)應(yīng)該是為數(shù)字資產(chǎn)和加密貨幣建立一個國際公認(rèn)的定義。
據(jù)報道，為了解決這些監(jiān)管不一致的問題，美總統(tǒng)拜登正在考慮發(fā)布一項(xiàng)行政命令，指示聯(lián)邦機(jī)構(gòu)研究并制定關(guān)于加密貨幣的建議，包括其對國家安全和創(chuàng)新的影響。消費(fèi)者保護(hù)、研發(fā)和競爭政策也將是考慮的關(guān)鍵議題，國家加密貨幣沙皇甚至可能被列入議程。
這意味著，即使行政命令沒有實(shí)現(xiàn)，拜登仍將尋求創(chuàng)建一個更強(qiáng)大和有針對性的加密貨幣監(jiān)管方法。2022年將是美國鞏固加密貨幣標(biāo)準(zhǔn)最關(guān)鍵的一年，銀行將從監(jiān)管的清晰度和創(chuàng)新機(jī)會中大大受益。
